디파이(DeFi) 뜻 개념 정리

전통 금융의 시대가 저물고 있다. 은행과 증권사를 거치지 않고도 대출, 예금, 투자가 가능한 새로운 금융 시스템, 디파이(DeFi)가 등장했다. 오늘은 디파이(DeFi)의 뜻과 개념에 대해 정리해 보겠다.

이더리움 이미지

 

디파이(DeFi)란?

디파이는 'Decentralized Finance'의 줄임말로, 탈중앙화 금융을 의미한다. 블록체인 기술을 기반으로 중개자 없이 금융 거래가 이뤄지는 혁신적인 시스템이다.

예를 들어, 이더리움을 리플로 바꾸고 싶을 때, 업비트, 빗썸과 같은 중앙화 거래소(CEX)를 통해 거래하는 것이 아니라 블록체인 기반 탈중앙화 거래소(DEX)를 이용해 두 코인을 바로 Swap 할 수 있다.

 

디파이와 블록체인

디파이는 블록체인 기술에 기반된 금융시스템이다. 여러 명의 참여자가 공동으로 거래내역을 감시, 관리하는 블록체인 기술의 특징으로 신뢰성과 투명성이 보장된다.

 

디파이의 대표적인 서비스

1. 스테이킹

• 암호화폐를 예치하고 이자를 받는 서비스다.
• 전통 은행 예금보다 높은 수익률을 제공한다.
• 예시: 테더(USDT) 스테이킹 시 연 5~10% 이자가 가능하다.

2. 디파이 대출

• 담보 제공 즉시 대출이 가능하다.
• 신용 심사나 서류 제출이 불필요하다.
• 예시: 이더리움 담보 시 가치의 최대 75%까지 대출받을 수 있다.

3. 유동성 풀

• 암호화폐 거래에 필요한 유동성을 제공한다.
• 거래 수수료의 일부를 수익으로 획득할 수 있다.
• 예시: 이더리움과 비트코인을 유동성 풀에 예치하여 수수료 수익을 창출할 수 있다.

 

2025년 1월 기준 Defi 관련 코인 순위 (출처 coinmarketcap)

주요 디파이 프로토콜

1. 유니스왑 (Uniswap)

현재 최대 규모의 탈중앙화 거래소이다. 사용자들이 중개자 없이 직접 암호화폐를 교환 가능하며, 자동화된 유동성 풀을 통해 거래가 이뤄진다.

2. 에이브 (Aave)

디파이 생태계에서 선두적인 대출 플랫폼이다. 다양한 암호화폐를 담보로 대출을 제공하며, 지속적으로 새로운 자산을 추가하고 있다.

3. 메이커다오 (MakerDAO)

스테이블코인 DAI를 발행하는 플랫폼이다. DAI는 미국의 달러와 1:1 가치를 유지하도록 설계되어 있다.

 

2025년 디파이 시장의 미래

1. 비트코인 디파이의 부상

• 비트코인 기반 디파이의 총 예치 자산(TVL)이 급증하고 있다.
• 현재 55억 달러 수준이며, 전문가들은 300배 이상 성장할 것으로 전망한다.

2. 기관 투자자의 유입

• 미국의 암호화폐 친화적 정책 예상으로 기관 투자자들의 유입이 증가하고 있다.
• 전문가들은 디파이 TVL이 3,000억 달러를 돌파할 것으로 예측된다.

 

결론 📖

디파이(Decentralized Finance)는 기존 중앙화된 금융 서비스를 탈피하고 블록체인 기술을 기반으로 별도 중개자 없이 이용할 수 있는 새로운 금융 시스템이다. 불편한 각종 인증서나 중개 수수료 등이 불필요하다는 강력한 장점을 가지고 있다.

2024년에 비트코인(BTC) 및 이더리움(ETH)의 현물 ETF가 승인되어 출시했고, 친암호화폐 성향의 트럼프가 미국 대통령으로 당선되었다. 그리고 현재는 그레이스케일, 반에크 등의 미국 자산운용사에서 리플(XRP)과 솔라나(SOL)의 현물 ETF를 신청하고 있다.

앞으로도 미국은 달러패권의 유지를 위해 스테이블코인과 암호화폐 시장을 선점해 나갈 것이다. 바뀔 새로운 금융의 흐름과 개념을 이해하며 공부해 보자.

 

 

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